قانون الرهن العقاري في دبي ينظم عملية رهن العقارات للحصول على التمويل العقاري فقد يتضمن نظام التمويل العقاري للبنوك في الإمارات عدة أنواع من القروض العقارية، منها القروض السكنية، والقروض التجارية، والقروض الاستثمارية.
يُعرَّف نظام الرهن العقاري في دبي بأنه قرض طويل الأجل يتم منحه مقابل عقار وفي حال التخلف عن سداد مبلغ القرض، تمتلك الجهة المانحة للقرض الحق في بيع أو تأجير العقار لإعادة استرداد مبلغ القرض.
ويعتمد نظام الرهن العقاري على طرفين، هما الدائن والمدين يقوم الدائن بتقديم المال اللازم للمدين، الذي بدوره يرهن العقار لصالح الدائن. يتم سداد قيمة القرض على أقساط طويلة الأمد.
الشروط والأحكام:
تختلف الشروط والأحكام الخاصة بنظام الرهن العقاري في دبي من بنك لآخر ومع ذلك، هناك بعض الشروط العامة التي عادة ما يتم تطبيقها، وهي:
يشترط أن يكون العقار المراد رهنه مطابقًا للشروط والأحكام الخاصة بالبنك.
ضرورة أن يكون المدين قادرًا على سداد أقساط القرض.
يستلزم على المدين أن يكون له تاريخ ائتماني جيد.
مباني استئجار استوديو في مدينة دبي الرياضية l مباني أكثر طلباً لاستئجار استوديو بمدينة دبي الرياضية
يحسب من المبلغ الأساسي للرهن العقاري والفائدة المستحقة.
قد يشمل أيضًا رسومًا عقارية وضرائب أخرى.
هي شرط أساسي للحصول على القرض العقاري.
عادة ما تكون حوالي 20٪ من قيمة العقار.
تختلف من بنك لآخر.
تشمل عادةً رسوم التقييم العقاري ورسوم تسجيل العقد العقاري.
تحدد البنوك وشركات التمويل في دبي مجموعة من الشروط والإجراءات لدراسة أهلية المتقدم للحصول على قرض رهن عقاري، وتشمل هذه الشروط ما يلي:
سياسة الإقراض: تلتزم البنوك وشركات التمويل في دبي بسقوف تمويلية محددة، تراعي حاجة المقترض لشراء عقار بهدف السكن أو بغرض الاستثمار. كما يلزم البنك المركزي الإماراتي كافة الجهات المعنية بتقديم قروض الرهن العقارية بالتحقق من قدرة الشخص المقترض على الالتزام بالسداد.
نوع العقار المرهون: يجب أن يكون العقار المرهون أو الوحدة العقارية المرهونة موجودة على أرض الواقع فعلاً أو على الخارطة عند إجراء الرهن. كما يجب أن يكون العقار يصح التعامل فيه، ويشمل ذلك كل ملحقات العقار أو الوحدة العقارية المرهونة من أبنية وغراس وعقارات بالتخصيص، وكل ما يُستحدث عليها من منشآت لاحقة على إبرام عقد الرهن.
تختلف الإجراءات المتبعة للحصول على قرض رهن عقاري من بنك لآخر، ولكن بشكل عام، تشمل هذه الإجراءات ما يلي:
تقديم طلب للحصول على القرض: يتم تقديم طلب الحصول على القرض إلى البنك أو شركة التمويل، ويتضمن هذا الطلب معلومات عن المقترض والعقار المرهون.
دراسة الطلب: تقوم الجهة المانحة للقرض بدراسة الطلب واتخاذ قرار بشأنه.
توقيع العقد: في حالة الموافقة على الطلب، يتم توقيع عقد القرض بين المقترض والجهة المانحة للقرض.
أهداف الاستثمار العقاري في الإمارات … عوامل تؤثر على أهداف الاستثمار العقاري في الإمارات
الدائن: يجب أن يكون الدائن بنكاً أو شركة أو مؤسسة تمويل مرخصة ومسجلة وفقاً للأصول لدى مصرف الإمارات المركزي.
الراهن: يجب أن يكون الراهن مالكاً للعقار المرهون أو الوحدة العقارية المرهونة وأهلاً للتصرف فيهما.
أن يكون العقار المرهون أو الوحدة العقارية المرهونة رهناً تأمينياً قائماً وموجوداً فعلاً أو عينياً على الخارطة عند إجراء الرهن.
لا يجوز أن يقع الرهن التأميني إلا على عقار أو وحدة عقارية يصح التعامل فيهما.
يشمل الرهن التأميني ملحقات العقار أو الوحدة العقارية المرهونة من أبنية وغراس وعقارات بالتخصيص، وكل ما يُستحدث عليها من منشآت لاحقة.
لا ينعقد الرهن التأميني إلا بتسجيله لدى دائرة الأراضي والأملاك بدبي، ويعد باطلاً كل اتفاق على خلاف ذلك.
يلتزم الراهن برسوم العقد إلا إذا اتفق أطراف العقد على خلاف ذلك.
يجب أن يكون مقابل الرهن التأميني ديناً محدداً ثابتاً في الذمة أو موعوداً به عند إجراء الرهن.
لا يجوز للراهن (الدائن) التصرف في الوحدة العقارية أو العقار المرهون إلا بموافقة المرتهن (المدين).
للراهن حق إدارة عقاره المرهون والحصول على غلته حتى تاريخ نزع ملكيته بسبب عدم وفاء الدين.
ينقضي الرهن التأميني بانقضاء الدين كاملاً.
بعد الاتفاق مع الجهة المانحة للقرض العقاري، يجب على المقترض تقديم الأوراق المطلوبة ومتابعة إجراءات تسجيل الرهن العقاري لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي.
طلب تسجيل رهن عقاري
عقد القرض العقاري
شهادة تقييم العقار
إحضار إقرار الراهن
إقرار المرتهن
اخيراً إقرار الكفيل
تقديم الأوراق المطلوبة إلى دائرة الأراضي والأملاك في دبي.
سداد الرسوم المقررة.
توقيع عقد الرهن العقاري لدى دائرة الأراضي والأملاك.
تسلم سند الرهن العقاري من دائرة الأراضي والأملاك.
الاصول الاستثمارية في الإمارات l أنواع الاصول الاستثمارية في الإمارات l استخدامات الأصول الاستثمارية
يوجد نوعان رئيسيان من القروض العقارية في دبي، هما:
القرض العقاري ذو الفائدة الثابتة
القرض العقاري ذو الفائدة المتغيرة
في هذا النوع من القروض، تظل قيمة الفائدة ثابتة طوال فترة سداد القرض، مما يوفر للمقترض قدرًا من الاستقرار المالي.
استقرار الفائدة طوال فترة السداد.
سهولة التخطيط المالي.
انخفاض احتمالية زيادة قيمة الأقساط الشهرية.
قد تكون الفائدة أعلى من القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة.
ممكن ان يكون غير مناسب للمقترضين الذين يتوقعون ارتفاع معدلات الفائدة.
في هذا النوع من القروض، تتغير قيمة الفائدة وفقًا لتغير أسعار الفائدة في السوق، مما يعني أن قيمة الأقساط الشهرية قد تزيد أو تنقص.
قد تكون الفائدة أقل من القروض العقارية ذات الفائدة الثابتة.
من الممكن أن يكون مناسبة للمقترضين الذين يتوقعون انخفاض معدلات الفائدة.
محتمل ان تزيد قيمة الأقساط الشهرية بشكل كبير في حال ارتفاع معدلات الفائدة.
ممكن أن يكون من الصعب التخطيط المالي.
تختلف نسبة التمويل برهن عقاري من جهة مانحة لأخرى، ولكن في معظم الحالات لا تقل نسبة التمويل عن 70% من القيمة الإجمالية للعقار.
نعم، يُمكن الحصول على إعادة تمويل لقرض الرهن العقاري، ولكن هناك بعض الشروط التي يجب توافرها، مثل:
سداد جميع الأقساط الشهرية في موعدها خلال فترة القرض الحالي.
ألا يكون المقترض مسجلاً في قائمة المدينين لدى أي جهة.
لا يقل صافي الدخل الشهري للمقترض عن قيمة الأقساط الشهرية الجديدة.
هناك عدة عوامل يجب مراعاتها عند إعادة تمويل القرض العقاري، منها:
سعر الفائدة للقرض الحالي والقرض الجديد.
تكلفة إعادة التمويل المستحقة.
احتمالية ارتفاع معدلات الفائدة في المستقبل.
مناطق شراء استوديو بعائد استثماري مرتفع في دبي الأكثر طلباً .. معلومات عن هذه المناطق ومميزاتها
هناك بعض المخاطر التي قد تصاحب إعادة تمويل القرض العقاري، منها:
ارتفاع قيمة الأقساط الشهرية.
زيادة إجمالي تكلفة القرض.
احتمالية التعثر في السداد.
موضوعات متعلقة
نسخة للطباعة
