في ظل العالم الرقمي الذي نعيش به اليوم، يحتاج الكثيرون إلى بطاقات تسهّل عليهم عمليات الدفع والشراء اون لاين، ومن بين أبرز أنواع البطاقات التي يسهل التعامل بها دوليًا ومحليًا هي بطاقات الائتمان، وبالرغم من مزاياها الكثيرة، إلا أنها تتطلب منك سداد مديونتك خلال مدة زمنية محددة وإلا قد تقع في مشكلة غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية ولهذا فإننا في هذا المقال سنوضح المزيد من المعلومات عن هذا الأمر وأهدافه وطرق تجنّبه.
انواع بطاقات مسبقة الدفع من البنك الأهلي ومميزاتها | شروط الحصول على البطاقة
غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية هي رسوم إضافية تفرضها الجهة المصدرة للبطاقة على حامل البطاقة في حال تأخره عن سداد الحد الأدنى المستحق من رصيد البطاقة في تاريخ استحقاقه.
تمنحك البنوك راحة البال من خلال فترة سماح تتراوح بين 48 و 58 يومًا لسداد أقساط بطاقتك الائتمانية دون فوائد.
– تشجيع حاملي البطاقات على سداد مستحقاتهم في الوقت المحدد.
– تعويض الجهة المصدرة للبطاقة عن تكاليف التأخير في السداد.
– الحد من مخاطر التعثر في سداد الديون.
– مبلغ ثابت: تختلف غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية بين البنوك، وغالبًا ما تكون مبلغًا ثابتًا.
– فائدة التأخير: قد تفرض البنوك فائدة مئوية في حال التأخير، حيث يتم احتساب الفائدة اليومية، ثم ضربها في عدد الأيام المتأخرة للحصول على المبلغ الإجمالي للغرامة، وقد تتراوح قيمتها من 2% وحتى 5% حسب كل بنك.
– زيادة تكلفة استخدام البطاقة: تضاف غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية إلى رصيد البطاقة، مما يزيد من تكلفة استخدامها.
– الإضرار بالتاريخ الائتماني: يمكن أن يؤثر تأخر السداد لـ غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية بشكل سلبي على التاريخ الائتماني لحامل البطاقة، مما قد يجعل من الصعب عليه الحصول على قروض أو بطاقات ائتمانية أخرى في المستقبل.
– إيقاف البطاقة: قد تلجأ الجهة المصدرة للبطاقة إلى إيقافها في حال تأخر حامل البطاقة عن السداد لفترة طويلة.
– سداد الحد الأدنى المستحق على الأقل في تاريخ استحقاقه وعدم الإنتظار حتى لا تضاف غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية عليك.
– ضبط إشعارات تذكيرية قبل تاريخ استحقاق الدفع.
– التواصل مع الجهة المصدرة للبطاقة في حال واجهت صعوبة في السداد.
– تختلف شروط وأحكام غرامة التأخير من بنك إلى آخر، لذا من المهم قراءة شروط البطاقة بعناية قبل استخدامها.
كيفية فتح حساب بنكي بالعملة الصعبة في الجزائر BNA | كيف اطلع على حسابي البنكي BNA
بعد أن علمت ضرورة تسديد مديونية البطاقة الائتمانية وكذلك غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية يأتي سؤال آخر وهو هل يمكن أن تسقط مديونية الفيزا؟ ومتى يمكن أن يحدث ذلك؟
في الحقيقة لا توجد إجابة محددة على هذا السؤال، حيث تعتمد مدة سقوط مديونية الفيزا على عدة عوامل، تشمل:
– شروط وأحكام بطاقة الفيزا: تختلف شروط كل بنك، لذا من المهم قراءة شروط بطاقتك بعناية.
– قوانين الدولة التي تم إصدار البطاقة فيها: تختلف قوانين سقوط الديون من دولة إلى أخرى.
– إجراءات البنك في حال عدم السداد: قد يلجأ البنك إلى إجراءات قانونية لاسترداد الدين.
وبشكل عام يمكن أن تسقط مديونية الفيزا في الحالات التالية:
– وفاة حامل البطاقة: في بعض الحالات قد يتم إلغاء الدين بعد وفاة حامل البطاقة.
– إفلاس حامل البطاقة: قد يتم إلغاء الدين بعد إعلان حامل البطاقة إفلاسه.
– التوصل إلى اتفاقية تسوية مع البنك: يمكن التفاوض مع البنك على تسوية الدين بمبلغ أقل.
– مرور مدة زمنية محددة على الدين: في بعض الدول تنص القوانين على سقوط الدين بعد مرور مدة زمنية محددة على عدم السداد.
يُنصح بالاستعانة بمحامٍ مختص في شؤون الديون المالية للحصول على معلومات دقيقة حول مدة سقوط مديونية الفيزا في حالتك.
قد تختلف الإجراءات من بنك لآخر في حالة عدم سداد الفيزا أو غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية ولكن بشكل عام يتبع البنك خطوات تصاعدية عند عدم سداد مديونية الفيزا يمكن أن تشمل:
– إرسال رسائل نصية وبريدية تذكيرية.
– إجراء مكالمات هاتفية لتذكيرك بالسداد.
– فرض غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية – التي سبق أن أوضحناها – على كل يوم تأخير.
– زيادة رسوم التأخير كلما طالت مدة التأخير.
– تجميد حسابك.
– إيقاف إمكانية استخدام البطاقة في عمليات الشراء والسحب النقدي.
– إخطار شركات الطيران وشركات السفر بعدم سدادك.
– منعك من السفر خارج الدولة.
– رفع دعوى قضائية ضدك.
– الحجز على أموالك وممتلكاتك.
– إدراج اسمك في القائمة السوداء للمتعثرين عن السداد.
– بيع ملفك إلى شركة تحصيل ديون.
– ملاحقة سداد الدين من خلال الشركة.
– تسجيل تأخير السداد في تقريرك الائتماني.
– صعوبة الحصول على تمويلات من البنوك والمؤسسات المالية في المستقبل.
السحب النقدي من بطاقة الائتمان هو عملية تحويل الأموال من رصيد بطاقتك الائتمانية إلى حسابك البنكي أو الحصول عليها نقدًا من ماكينة الصراف الآلي.
– سهولة الوصول إلى الأموال: يمكنك الحصول على الأموال في أي وقت من أي مكان.
– لا حاجة لحمل النقود: يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية بدلاً من النقود.
– إمكانية استخدامها في حالات الطوارئ: في حال فقدان محفظتك أو بطاقتك الائتمانية، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لسحب المال.
– الرسوم: تفرض بعض البنوك رسومًا على عمليات السحب النقدي.
– الفوائد: تُضاف الفوائد على مبلغ السحب من تاريخ السحب.
– الحد الأقصى للسحب: قد يكون هناك حد أقصى لمبلغ السحب النقدي.
– قارن بين الرسوم والفوائد التي تقدمها مختلف البنوك.
– استخدم بطاقتك الائتمانية فقط في حالات الضرورة.
– سدد مبلغ السحب في أسرع وقت ممكن لتجنب تراكم الفوائد.
– تأكد من قراءة شروط وأحكام بطاقتك الائتمانية قبل السحب.
– استخدام بطاقة الخصم: لا تفرض بطاقات الخصم رسومًا على عمليات السحب النقدي.
– استخدام التحويلات الإلكترونية: يمكنك تحويل الأموال من حسابك البنكي إلى حساب آخر إلكترونيًا.
– استخدام بطاقات مسبقة الدفع: يمكنك شحن بطاقة مسبقة الدفع واستخدامها في عمليات الشراء.
ورطة بنك البريكس | البنك الذي تأسس لإسقاط الدولار في أزمة بسبب نقص الدولار! | س/ج في دقائق
تقسيط بطاقات الائتمان هو خدمة تقدمها بعض البنوك المصرية، مثل البنك الأهلي المصري، والتي تسمح لك بتقسيم قيمة المشتريات التي قمت بها باستخدام بطاقتك الائتمانية على دفعات شهرية متساوية.
– إمكانية شراء سلع وخدمات بقيمة أعلى من رصيدك الحالي.
– سداد قيمة المشتريات على دفعات شهرية متساوية.
– إدارة ميزانيتك بشكل أفضل.
– دفع رسوم إضافية على عمليات التقسيط.
– تراكم الفوائد على المبلغ المتبقي من قيمة المشتريات.
– إمكانية الوقوع في مشكلة تأخير سداد البطاقة الائتمانية وفخ الديون.
– يجب أن يكون لديك بطاقة ائتمانية سارية المفعول.
– يجب أن يكون لديك حد ائتماني متاح يكفي لكي تغطي به قيمة المشتريات التي تريد تقسيطها.
– قد تختلف شروط وأحكام التقسيط من بنك لآخر.
– تأكد من معرفة الشروط والأحكام قبل التقدم بطلب لتقسيط بطاقتك الائتمانية.
شاهد أيضًا من أعمال دقائق:
موضوعات متعلقة
نسخة للطباعة
